Как инвестировать в акции

Ботаники на вынос

Инвестирование в акции означает покупку долей собственности в публичной компании. Эти акции называются акциями. Если акции, которыми вы владеете, становятся более ценными, вы можете получить прибыль, если решите продать их другому инвестору.

Большинство людей инвестируют в акции онлайн, через брокерский счет. Вы также можете приобрести фонды, которые держат много разных акций в рамках одной инвестиции. Когда вы инвестируете в акции, вы надеетесь, что компания будет расти и хорошо работать с течением времени.

Один из лучших способов для новичков научиться инвестировать в акции — положить деньги на инвестиционный онлайн-счет, который затем можно использовать для инвестирования в акции или паевые инвестиционные фонды акций.

Имея множество брокерских счетов, вы можете начать инвестировать по цене одной акции. Некоторые брокеры также предлагают бумажную торговлю, которая позволяет вам научиться покупать и продавать с помощью симуляторов фондового рынка, прежде чем вкладывать реальные деньги.

Как инвестировать в акции за шесть шагов
Не существует универсального метода инвестирования в акции, но этот шестиэтапный процесс может помочь вам начать работу. Во-первых, выясните, насколько практичным вы хотите быть. Затем откройте счет, выберите свою инвестиционную стратегию, установите бюджет, сосредоточьтесь на долгосрочной перспективе и управляйте своим портфелем по мере необходимости с течением времени. (Имейте в виду, что хорошее эмпирическое правило заключается в том, чтобы создать диверсифицированный портфель, а затем продолжать инвестировать, даже когда на рынке есть взлеты и падения.)

1. Решите, как вы хотите инвестировать в фондовый рынок
Есть несколько способов подойти к инвестированию в акции. Выберите вариант ниже, который лучше всего показывает, как вы хотите инвестировать и насколько практично вы хотели бы быть при выборе акций, в которые вы инвестируете.

A. «Я хотел бы самостоятельно выбирать акции и фонды акций." Продолжай читать; В этой статье рассказывается о том, что нужно знать практическим инвесторам, в том числе о том, как выбрать правильный счет для ваших нужд и как сравнить инвестиции в акции.

В. «Я бы хотел, чтобы эксперт управлял процессом за меня.Вы можете быть хорошим кандидатом на роль робо-консультанта, сервиса, который предлагает недорогое управление инвестициями. Практически все крупные брокерские фирмы и многие независимые консультанты предлагают эти услуги, которые инвестируют ваши деньги для вас исходя из ваших конкретных целей.

C. «Я хотел бы начать инвестировать в 401 (k) моего работодателя.Это один из самых распространенных способов для новичков начать инвестировать.

Во многих отношениях он учит новых инвесторов некоторым из наиболее проверенных методов инвестирования: делать небольшие взносы на регулярной основе, ориентироваться на долгосрочную перспективу и придерживаться подхода невмешательства. Большинство 401 (k) предлагают ограниченный выбор взаимных фондов акций, но не доступ к отдельным акциям.

2. Выберите инвестиционный счет
Как только вы определитесь с предпочтениями, вы готовы к покупке инвестиционного счета. Для практических типов это обычно означает брокерский счет. Для тех, кто хотел бы немного помочь, открытие счета через робо-советника является разумным вариантом. Ниже мы разберем оба процесса.

Важный момент: и брокеры, и робо-советники позволяют открыть счет с очень небольшими деньгами.

Вариант «сделай сам»: открытие брокерского счета
Онлайн-брокерский счет, вероятно, предлагает вам самый быстрый и наименее дорогой путь к покупке акций, фондов и множества других инвестиций. У брокера вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет, также известный как IRA, или вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, если вы уже достаточно копите на пенсию в плане работодателя 401 (k) или другом плане.

У нас есть руководство по открытию брокерского счета, если вам нужно глубокое погружение. Вы захотите оценить брокеров на основе таких факторов, как затраты, выбор инвестиций, а также исследования и инструменты инвесторов.

Пассивный вариант: открытие счета робо-советника
Робо-консультант предлагает преимущества инвестирования в акции, но не требует, чтобы его владелец выполнял работу, необходимую для выбора индивидуальных инвестиций. Услуги робота-консультанта обеспечивают полное управление инвестициями: эти компании спросят вас о ваших инвестиционных целях в процессе адаптации, а затем создадут для вас портфель, предназначенный для достижения этих целей.

Это может показаться дорогим, но плата за управление здесь, как правило, составляет часть стоимости того, что взимает менеджер по инвестициям: большинство роботов-консультантов взимают около 0,25% от баланса вашего счета. И да — вы также можете получить IRA у робо-консультанта, если хотите.

3. Узнайте разницу между инвестированием в акции и фонды
Идете по пути «сделай сам»? Не переживай. Инвестирование в акции не должно быть сложным. Для большинства людей инвестирование на фондовом рынке означает выбор между этими двумя типами инвестиций:

Паевые инвестиционные фонды акций или биржевые фонды. Взаимные фонды позволяют вам покупать небольшие кусочки множества различных акций за одну транзакцию. Индексные фонды и ETF — это своего рода взаимные фонды, которые отслеживают индекс; Например, фонд S&P 500 копирует этот индекс, покупая акции входящих в него компаний.

Когда вы инвестируете в фонд, вы также владеете небольшими частями каждой из этих компаний. Вы можете объединить несколько фондов для создания диверсифицированного портфеля. Обратите внимание, что паевые инвестиционные фонды акций также иногда называют паевыми инвестиционными фондами.

Индивидуальные акции. Если вам нужна конкретная компания, вы можете купить одну акцию или несколько акций, чтобы окунуться в воды торговли акциями. Создание диверсифицированного портфеля из множества отдельных акций возможно, но это требует значительных инвестиций и исследований.

Если вы пойдете по этому пути, помните, что отдельные акции будут иметь взлеты и падения. Если вы исследуете компанию и решили инвестировать в нее, подумайте о том, почему вы выбрали эту компанию в первую очередь, если в день спада начнется нервозность.

Преимущество взаимных фондов акций заключается в том, что они по своей сути диверсифицированы, что снижает ваш риск. Для подавляющего большинства инвесторов, особенно тех, кто вкладывает свои пенсионные сбережения, портфель, состоящий в основном из взаимных фондов, является очевидным выбором.

Но взаимные фонды вряд ли будут расти стремительно, как некоторые отдельные акции. Преимущество отдельных акций заключается в том, что мудрый выбор может окупиться сторицей, но шансы на то, что любая отдельная акция сделает вас богатым, чрезвычайно малы.

4. Установите бюджет для инвестиций на фондовом рынке
На этом этапе процесса у новых инвесторов часто возникают два вопроса:

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Сумма денег, необходимая для покупки отдельных акций, зависит от того, насколько дороги акции. (Цены на акции могут варьироваться от нескольких долларов до нескольких тыс. долл.)

Если вам нужны взаимные фонды и у вас небольшой бюджет, биржевой фонд (ETF) может быть вашим лучшим выбором. Взаимные фонды часто имеют минимум 1 долларов или более, но ETF торгуются как акции, что означает, что вы покупаете их по цене акций — в некоторых случаях менее 000 долларов).

Сколько денег я должен инвестировать в акции? Если вы инвестируете через фонды — мы упоминали, что это предпочтение большинства финансовых консультантов? — вы можете выделить довольно большую часть своего портфеля в фонды акций, особенно если у вас длительный временной горизонт.

30-летний человек, инвестирующий на пенсию, может иметь 80% своего портфеля в фондах акций; Остальное будет в фондах облигаций. Отдельные акции — это отдельная история. Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы сохранить их в небольшой части вашего инвестиционного портфеля.

5. Сосредоточьтесь на инвестировании в долгосрочной перспективе
Инвестиции на фондовом рынке оказались одним из лучших способов приумножить долгосрочное богатство. В течение нескольких десятилетий средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год. Однако помните, что это всего лишь среднее значение по всему рынку - некоторые годы будут расти, некоторые падать, а отдельные акции будут различаться по своей доходности.

Для долгосрочных инвесторов фондовый рынок является хорошей инвестицией, независимо от того, что происходит изо дня в день или из года в год; Это тот долгосрочный средний показатель, который они ищут.

Лучшее, что можно сделать после того, как вы начнете инвестировать в акции или взаимные фонды, может быть самым сложным: не смотрите на них. Если вы не пытаетесь превзойти шансы и добиться успеха в дневной торговле, полезно избегать привычки навязчиво проверять, как обстоят дела с вашими акциями, несколько раз в день, каждый день.

6. Управляйте своим портфелем акций
Хотя беспокойство по поводу ежедневных колебаний мало что сделает для здоровья вашего портфеля - или вашего собственного - конечно, будут моменты, когда вам нужно будет проверить свои акции или другие инвестиции.

Если вы будете следовать описанным выше шагам, чтобы покупать взаимные фонды и отдельные акции с течением времени, вы захотите пересматривать свой портфель несколько раз в год, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим инвестиционным целям.

Несколько вещей, которые следует учитывать: если вы приближаетесь к выходу на пенсию, вы можете перевести часть своих инвестиций в акции в более консервативные инвестиции с фиксированным доходом. Если ваш портфель слишком сильно взвешен в одном секторе или отрасли, рассмотрите возможность покупки акций или фондов в другом секторе, чтобы добиться большей диверсификации.

Наконец, обратите внимание и на географическую диверсификацию. Vanguard рекомендует, чтобы международные акции составляли до 40% акций в вашем портфеле. Вы можете приобрести международные взаимные фонды акций, чтобы получить этот риск.

Лучшие акции для начинающих
Процесс выбора акций может быть ошеломляющим, особенно для новичков. В конце концов, на основных биржах США котируются тысячи акций.

Инвестирование в акции наполнено сложными стратегиями и подходами, но некоторые из самых успешных инвесторов сделали немного больше, чем просто придерживались основ фондового рынка.

Как правило, это означает использование средств для большей части вашего портфеля — Уоррен Баффет, как известно, сказал, что недорогой ETF S&P 500 — лучшая инвестиция, которую может сделать большинство американцев, — и выбор отдельных акций только в том случае, если вы верите в потенциал компании для долгосрочного роста.

S&P 500 - это индекс, состоящий из около 500 крупнейших публично торгуемых компаний в США. За последние 50 лет его среднегодовая доходность была более или менее такой же, как и у рынка в целом — около 10%.

Итог инвестирования в акции
Изучение того, как инвестировать в акции, может быть сложным для новичков, но на самом деле это просто вопрос выяснения того, какой инвестиционный подход вы хотите использовать, какой счет имеет смысл для вас и сколько денег вы должны вложить в акции.

Совет ботаника
Если у вас есть соблазн открыть брокерский счет, но вам нужен дополнительный совет по выбору правильного, ознакомьтесь с нашим последним обзором лучших брокеров для фондовых инвесторов. Он сравнивает сегодняшние ведущие онлайн-брокеры по всем показателям, которые наиболее важны для инвесторов: комиссии, выбор инвестиций, минимальные остатки для открытия и инструменты и ресурсы для инвесторов. Читайте: Лучшие онлайн-брокеры для фондовых инвесторов »

Часто задаваемые вопросы
Безопасно ли инвестирование в акции для начинающих?
Да, если подойти к этому ответственно. Как выясняется, инвестирование не так сложно или сложно, как может показаться.

Это потому, что существует множество инструментов, которые помогут вам. Одним из лучших являются взаимные фонды акций, которые представляют собой простой и недорогой способ для новичков инвестировать в фондовый рынок. Эти средства доступны на вашем 401 (k), IRA или любом налогооблагаемом брокерском счете. Фонд S&P 500, который фактически покупает вам небольшие доли собственности примерно в 500 крупнейших компаниях США, является хорошим местом для начала.

Безопасны ли приложения для инвестирования в акции?
Как правило, да, инвестиционные приложения безопасны в использовании. В последние годы у некоторых новых приложений возникли проблемы с надежностью, когда приложение выходит из строя, и пользователи остаются без доступа к своим средствам или функциональность приложения ограничена в течение ограниченного периода времени.

Даже в этих случаях ваши средства, как правило, все еще в безопасности, но потеря временного доступа к вашим деньгам по-прежнему является законной проблемой.

Итак, если вы надеетесь избежать этих проблем, вы можете выбрать инвестиционное приложение от крупной и авторитетной брокерской компании: Fidelity, TD Ameritrade и Charles Schwab получают высшие оценки в нашем списке лучших биржевых приложений, а также входят в число крупнейших брокерских компаний в стране.

Могу ли я инвестировать небольшие суммы денег в акции?
Да. Большинство брокерских компаний в наши дни имеют минимальную сумму счета 0 долларов (это означает, что вы можете открыть счет без предварительного финансирования), а некоторые даже имеют частичную торговлю, что означает, что вы можете инвестировать небольшие суммы в долларах - подумайте о 5 или 10 долларах - вместо того, чтобы платить за цену всей акции.

Однако инвестирование небольших сумм сопряжено с проблемой: диверсификация вашего портфеля. Диверсификация по своей природе включает в себя распределение ваших денег. Чем меньше у вас денег, тем сложнее их распределить.

Одним из решений является инвестирование в фондовые индексные фонды и ETF. Они часто имеют низкие инвестиционные минимумы (а ETF покупаются по цене акций, которая может быть еще ниже), а некоторые брокеры, такие как Fidelity и Charles Schwab, предлагают индексные фонды вообще без минимума.

И индексные фонды и ETF решают проблему диверсификации, потому что они держат много разных акций в одном фонде.

Последнее, что мы скажем по этому поводу: инвестирование — это долгосрочная игра, поэтому вы не должны вкладывать деньги, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе. Это включает в себя денежную подушку безопасности на случай чрезвычайных ситуаций.

Действительно ли стоит вкладывать небольшие суммы?
Регулярные инвестиции со временем, даже небольшие, действительно могут складываться. Если вы инвестировали 100 долларов в месяц в течение 30 лет, и они росли консервативно на 6% в год, вы могли бы иметь более 100 000 долларов через 30 лет. (Используйте наш инвестиционный калькулятор, чтобы увидеть, как сложная доходность работает при инвестировании.)

Ключом к этой стратегии является составление долгосрочного инвестиционного плана и его соблюдение, а не попытки покупать и продавать для получения краткосрочной прибыли.

Являются ли акции хорошей инвестицией для начинающих?
Да, если вам удобно оставлять свои деньги инвестированными как минимум на пять лет. Почему пять лет? Это связано с тем, что фондовый рынок относительно редко переживает спад, который длится дольше.

Но вместо того, чтобы торговать отдельными акциями, сосредоточьтесь на диверсифицированных продуктах, таких как индексные фонды и ETF.

Можно создать диверсифицированный портфель из отдельных акций, но это займет много времени — для управления портфелем требуется много исследований и ноу-хау. Индексные фонды и ETF сделают эту работу за вас.

Каковы лучшие инвестиции на фондовом рынке?
На наш взгляд, лучшими инвестициями на фондовом рынке часто являются недорогие взаимные фонды, такие как индексные фонды и ETF. Покупая их вместо отдельных акций, вы можете купить большой кусок фондового рынка за одну сделку.

Индексные фонды и ETF отслеживают эталон — например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average — что означает, что эффективность вашего фонда будет отражать эффективность этого эталона. Если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, а S&P 500 растет, ваши инвестиции тоже вырастут.

Это означает, что вы не победите рынок, но это также означает, что рынок не победит вас. Инвесторы, которые торгуют отдельными акциями, а не фондами, часто отстают от рынка в долгосрочной перспективе.

Как выбрать инвестиции в акции?
Ответ на вопрос, во что вы решите инвестировать, на самом деле сводится к двум вещам: временному горизонту для ваших целей и тому, на какой риск вы готовы пойти.

Давайте сначала рассмотрим временной горизонт: если вы инвестируете для далекой цели, такой как выход на пенсию, вы должны инвестировать в основном в акции (опять же, мы рекомендуем вам делать это через взаимные фонды).

Инвестирование в акции позволит вашим деньгам расти и опережать инфляцию с течением времени. По мере того, как ваша цель приближается, вы можете постепенно начать сокращать распределение акций и добавлять больше облигаций, которые, как правило, являются более безопасными инвестициями.

С другой стороны, если вы инвестируете для краткосрочной цели — менее пяти лет — вы, вероятно, вообще не захотите инвестировать в акции. Вместо этого рассмотрите эти краткосрочные инвестиции.

Наконец, еще один фактор: толерантность к риску. Фондовый рынок идет вверх и вниз, и если вы склонны к панике, когда это происходит последнее, вам лучше инвестировать немного более консервативно, с меньшим распределением акций по акциям. Не уверен? У нас есть викторина на толерантность к риску — и больше информации о том, как принять это решение — в нашей статье о том, во что инвестировать.

В какие акции мне инвестировать?
Один из распространенных подходов заключается в инвестировании во многие акции через взаимный фонд акций, индексный фонд или ETF — например, индексный фонд S&P 500, который владеет всеми акциями S&P 500. Однако, если вам нужны острые ощущения от выбора акций, это, скорее всего, не сработает. Вы можете почесать этот зуд и сохранить свою рубашку, выделив 10% или менее своего портфеля на отдельные акции. Какие? В нашем полном списке лучших акций, основанном на текущих показателях, есть несколько идей.

Торговля акциями для начинающих?
В то время как акции отлично подходят для многих начинающих инвесторов, «торговая» часть этого предложения, вероятно, нет. Стратегия «купи и держи» с использованием взаимных фондов акций, индексных фондов и ETF, как правило, является лучшим выбором для начинающих.

Это полная противоположность биржевой торговле, которая включает в себя самоотверженность и большое количество исследований акций. Биржевые трейдеры пытаются рассчитать время на рынке в поисках возможностей купить дешево и продать дорого. Просто чтобы было ясно: цель любого инвестора - покупать дешево и продавать дорого. Но история говорит нам, что вы, скорее всего, сделаете это, если будете держать диверсифицированные инвестиции - например, взаимный фонд - в долгосрочной перспективе. Активная торговля не требуется.

Могу ли я открыть брокерский счет, если я живу за пределами США?
Это будет зависеть от того, какого брокера вы выберете. Из обзоров брокеров NerdWallet, Firstrade, TDAmeritrade, Lightspeed, Interactive Brokers, eOption, TradeStation, ZacksTrade, Charles Schwab и Webull открыты для международных инвесторов с различными ограничениями и требованиями.